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近年来，新老房贷利差不断拉大，成为借款人关注的问题。要解决这一问题，首先需要了解导致利差拉大的关键点。目前，我国绝大部分房贷利率以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。房贷利率定价取决于两方面：LPR和加点幅度。
从LPR方面来看，新发放房贷往往以当时已公布的最新一期LPR作为参考定价，而存量房贷则受制于合同约定的重定价日，只有到了重定价日才能调整。在个人住房贷款利率定价机制完善之前，借款人的重定价日一年只有一次。
再从加点幅度来看，不论是新发放房贷还是存量房贷，加点幅度在合同期限内往往固定不变。这种固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化，容易造成新老房贷利差扩大。
为了解决这一问题，中国人民银行发布公告，明确完善商业性个人住房贷款利率定价机制。多家银行也进一步细化安排，对浮动利率定价的商业性个人住房贷款进行优化完善。
首先是调整重定价周期。存量房贷借款人可与银行协商，重新约定重定价周期。新发放房贷借款人也可以自主选择重定价周期。调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月。
其次是变更加点幅度。借款人可以与银行自主协商，变更加点幅度。一旦新老房贷利率的加点幅度偏离高于30个基点，借款人就可以申请调整。
但需要注意的是，借款人在同一笔贷款存续期内仅可申请调整1次。因此，借款人需要综合考虑自身情况，审慎决策，用好这一次选择权利。
11月1日动态调整机制落地后，借款人还可以申请调整加点幅度。一旦达到调整“门槛”，借款人需要主动向银行提出申请，银行审批通过后才能进行调整。
通过调整重定价周期和变更加点幅度，借款人可以更灵活地应对新老房贷利差拉大的问题。然而，借款人在申请调整时需要综合考虑自身情况，并谨慎决策。
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